[ “比起參股城市商業銀行，小額貸款公司僅僅是試水，金融領域的投資是一塊深水，但前景卻很大。”王振滔說。小額貸款公司為浙江草根企業家打開了一扇有可能順利進軍金融業的大門 ]

　　10月18日這一天，溫州永嘉，永嘉瑞豐小額貸款有限公司（下稱“瑞豐公司”）高調成立，公司的主發起人就是奧康集團董事長王振滔。“（牌照）來之不易，要做就把它做好，要知道，這背后有多少企業虎視著呢。”接受《第一財經日報》采訪時，王振滔喜悅中依然表露出謹慎。

　　小額貸款公司的“應運而生”背后，是溫州大批企業展開的激烈的牌照爭奪戰。王振滔說，偌大的溫州只有16個名額，目前才批了2家，僧多粥少的局面，注定這場牌照爭奪戰依舊是硝煙彌漫。“第一批勝利者已經決出，但高潮還在后面。”

　　溫州作為金融改革的試驗田，20多年來摻雜在宏觀調控和銀根緊縮之間的，就是一幕幕銀行資本、地下金融“你退我進”的悲喜劇，王振滔就認為，小額貸款公司的試點，正試圖在民間資本和中小企業之間架起一條輸血的渠道。

　　牌照“爭奪戰”

　　僅僅在永嘉縣，爭奪小額貸款公司牌照的企業就至少有100多家，他們抱團組成了10家以上的“聯合體”，但永嘉縣名額只有一個，由此可見競爭程度之烈。

　　“（溫州給浙江省金融辦遞交小額貸款公司材料的）首批有3家，批了2家（蒼南聯信小額貸款股份有限公司和瑞豐公司），第二批5家，剛剛報上去，還沒批，第三批名額還沒定，相當多的企業在進行競爭。”王振滔說。

　　根據浙江省政府規定，該省小額貸款公司試點工作從今年7月份開始，9月至10月小額貸款公司經審核、依法注冊登記后，即可正式開展小額貸款業務。明年1月視實際情況逐步加大在全省的推廣力度。

　　試點期間，原則上在每個縣（市、區）設立1家小額貸款公司；列入省級綜合配套改革試點的杭州市、溫州市、嘉興市、臺州市可增加5家試點名額，義烏市可增加1家試點名額。以溫州為例，該市有11個縣（區、市），共可設立小額貸款公司11個，算上增加的5個名額，該市的小額貸款公司僅有16家。

　　“在溫州，有些企業為了拿到一塊牌照，幾乎動用了所有能動用的關系。最后各縣市政府只能召開協調會議，希望協調各企業的申報。”溫州中小企業促進會會長周德文說。

　　據媒體報道，在溫州樂清，為了爭得一塊牌照，當地龍頭企業華儀電器集團、正泰集團、德力西集團一度較上了勁，樂清市政府協調不成，最后由該市召開市委常委會來商量。

　　“參與競爭的都是骨干民營企業，誰都不服誰。”王振滔坦承，溫州當地的大企業，都想做主發起人，以致很難協調。

　　而現在，上市公司也加入了這場可稱“慘烈”的牌照搶奪戰——8月22日，新湖中寶（600208.SH）公告顯示，該公司董事會上審議通過了《關于同意入股瑞安新湖小額貸款股份有限公司并作為主發起人的決議》，根據這份協議，瑞安新湖小額貸款股份公司注冊資本2億元，新湖中寶投資4000萬元人民幣，占總股本的20%，成為瑞安新湖小額貸款的主發起人，新湖集團爭奪小額貸款公司牌照一事由此浮出水面。

　　就在同一天，聯化科技（002250.SZ）也發布公告稱，公司擬發起設立臺州市黃巖區聯合小額貸款股份有限公司，其注冊資本不超過2億元，其中公司以貨幣形式出資不超過4000萬元，占小額貸款公司總股本的20%，為主發起人及最大股東。

　　新安股份（600596.SH）、浙江富潤（600070.SH）、三變科技（002112.SZ）、康恩貝（600572.SH）、天通股份（600330.SH）等也曾公告擬參與或發起設立小額貸款公司。

　　“僧多粥少，沒辦法，我們的準入門檻提了又提，還是有很多企業要參與進來。”永嘉縣金融辦相關人士對本報記者表示，為了把控好申報企業的實力和申報數目，可謂動足了腦筋。

　　永嘉縣把小額貸款公司的注冊資金起點提高到1億元，確定申報發起人的資格應為注冊地在該縣境內的民營骨干企業。其中，主發起人1個，必須是2007年度縣功勛企業、信用“AAA”級企業，且凈資產不低于2000萬元、資產負債率不高于70%、連續三年盈利利潤600萬元以上；其他發起人20個以內，應為2007年度縣功勛、巨龍或明星企業。

　　“這樣一來，就剩下了2家企業，為了在這2家中決出勝負，我們對2家符合主發起人條件的公司，專門設置指標進行資格審查，除了省里規定的凈資產、利潤等指標外，我們還重點考察了企業實力和企業信用等幾個方面，最后終于從中擇優確定了1家正式申報單位。”永嘉金融辦人士表示。

　　為了滿足企業的熱情，除了永嘉本身的一個名額外，該人士表示，永嘉正在積極爭取，希望能在“11+5”的5個市統籌名額里爭取到1個。“爭奪沒有結束，有些地方的名額之所以遲遲還沒有報上去，就是在于競爭激烈。”周德文說。

　　金融大夢想

　　“激烈爭奪的背后，是浙江企業家的金融情結。”浙江大學資本市場與會計研究中心執行主任姚錚說，很多做實業起家的浙江老板，都希望自己最終能進入資本市場，獲得一塊“準金融牌照”就成了他們孜孜不倦的追求。

　　在經營上，小額貸款公司的定位是：“小機構、小客戶、小貸款”、“嚴禁非法或變相非法吸收公眾存款和非法集資”。

　　“按照這個定位，小額貸款公司目前可看到的經濟效益并不可觀。”姚錚對本報記者表示，大型民營企業可能更多地不是考慮經濟效益，而是將來可涉及金融領域，開設村鎮銀行，“小額貸款公司相當于一塊準金融牌照，可貸也可存，這應該是民營企業最終意圖。”

　　根據規定，浙江將對小額貸款公司進行積極扶持，小額貸款公司將納入全省小企業貸款和“三農”貸款風險補償范圍；在每年分類評價的基礎上，對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，將向銀監部門推薦，按有關規定改制為村鎮銀行。

　　“如果能改制為村鎮銀行，我相信是大多數企業家都愿意積極爭取的。”王振滔并不掩飾其金融夢想。他說，從產品到品牌再到金融，這是大多數溫州企業家都夢寐以求的，“產品和品牌幾乎人人都能做，但金融行業卻是完全不同的，有很多規則，有很多框框，充滿了機遇與挑戰。”

　　公開資料顯示，奧康集團創始于1988年，經過20年的發展，現已成為中國最大的民營制鞋企業，年產值達40多億元。“目前為止，奧康集團在金融領域還罕有大的收獲。”王振滔說。

　　奧康集團并非沒有涉足金融領域。2004年6月16日，由奧康集團等9家溫州民營企業共同出資、融產業資本和金融資本于一體的首家中國民營財團——中瑞財團曾高調成立，并宣布其可以用5500萬元的注冊資金撬動100億元民間資本，由此，王振滔開始了他的金融夢。

　　后來的運作證明，中瑞財團并沒有能順當地開展金融之旅，甚至該財團曾一度沉寂，后來也變更了運營方向。“那時候不是時機，中瑞財團也太高調，但現在不一樣了，小額貸款公司是國家大力支持的。”王振滔說，奧康集團沒有理由不把它做好。

　　“企業發展到一定階段，要繼續做大做強，走產業資本和金融資本結合之路是必然的選擇。”姚錚說。

　　浙江民營企業家的金融夢在上市公司的“運作”中也有跡可循：以新湖中寶為例，早在小額貸款公司之前，該公司已開始由房地產行業向金融業發力——在金融股權投資方面，新湖中寶先后收購、增資了天地期貨、長城證券和盛京銀行（原沈陽市商業銀行），2007年，新湖中寶在受讓浙江新湖集團和浙江銀河股份有限公司所持股份的基礎上，通過增資控股了浙江天地期貨經紀有限公司，占其總股本的71.15％，小額貸款公司一旦成立，新湖中寶在金融業上的架構將愈發清晰。

　　參股城市商業銀行、涉足金融投資的浙江制造業已經不在少數。寧波銀行即是一例，該行的上市，讓寧波當地參與投資的雅戈爾、杉杉、寧波富達等多家上市公司收益不小；此外，雅戈爾也成功投資過中信證券、海通證券、金馬股份等8家上市公司股權，一度成為浙江制造企業中最成功的“投資家”。

　　“比起參股城市商業銀行，小額貸款公司僅僅是試水，金融領域的投資是一塊深水，但前景卻很大。”王振滔說，當小額貸款公司為他們打開了一扇有可能順利進軍金融業的大門時，天生敏感的浙江草根企業家，不可能與之擦肩而過。

　　資本“緊箍咒”

　　王振滔表示，瑞豐公司注冊資本為1億元，全為實收貨幣資本，沒有任何社會集資入股和變相吸收存款的違規行為，由奧康和其他9家投資人一次足額繳納，嚴格按有關規定，只貸不存。

　　針對外界較為關注的小額貸款公司利率問題，瑞豐公司總經理潘獻勇對本報記者表示，瑞豐公司對客戶實行差別化管理，不同性質的客戶，貸款利率可能會有所不同，但上限不高于央行基準利率的4倍，下限不低于基準利率的0.9倍，月利率一般在10.2％。~23.1％。不等。而貸款期限和貸款償還等內容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。

　　潘獻勇認為，與一般的商業銀行相比，小額貸款公司在放貸程序和手續方面可能更加簡便，對于風險的控制也更加靈活。

　　潘獻勇來自國有商業銀行，已經積累了多年的貸款經驗，他說，瑞豐公司貸款方式分保證貸款、抵押貸款、質押貸貸款和信用貸款四種，都簡單可行，“資金當天就能到位，如需進行現場調查的，最多在一個工作日內完成”。

　　為了控制風險，小額貸款公司在發放貸款時，堅持“小額、分散”的原則，鼓勵將70%的資金投放在中小企業、“三農”及相關產業上，同一借款人貸款額度不超過50萬元，其余30%資金的單戶貸款不得超過資本金的5%。

　　王振滔說，瑞豐公司的股東會已經達成決議，不允許股東為貸款企業提供擔保，更不允許股東自己貸款，“股東如果參與了，就難管了，我們要保證不能有呆賬，一定要零風險。”

　　由于試點數量的稀少，小額貸款公司能否更有力度地拯救目前遭遇資金“緊箍咒”的中小民企，也成為各界關注的焦點——公開數據顯示，浙江目前共有90個縣(市、區)，其中欠發達的25個，由此計算，設立的小額貸款公司數量將超過100個，即使按照平均1億元的注冊資本估算，進入的民間資金也僅為100億元。

　　王振滔坦承，相較于“地下錢莊”和民間借貸，小額貸款公司的借貸資金量仍是滄海一粟，由于規模太小，小額貸款公司的利潤也并不豐厚，“小額貸款公司當前的社會效益遠大于經濟效益，放貸資金也遠遠不能滿足企業的真正需要，只能通過和大企業強強合作，以大幫小、以強帶弱的方式，支持和幫助中小企業，才能體現其作用”。

　　“小額貸款公司要想真正滿足中小企業的資金需要，有3個發展方向，一是成為村鎮銀行，而不是現在的只貸不存，二是放開金融政策，允許開展委托貸款業務試點，三是盡快讓小額貸款公司增資擴股，提高注冊資本金。”王振滔說，這也正是瑞豐公司努力的方向。

　　令王振滔興奮的是，相關監管部門已經承諾，如果瑞豐公司運作規范，業務需求強烈，可以在6個月后提前增資，并在政策放開的情況下，瑞豐公司可以優先展開拓展類業務的試點，“到了10億甚至20億的規模，利潤就會相當可觀，公司的前景也就十分廣闊。”